RENTAR O COMPRAR? QUE ES LO QUE MAS ME CONVIENE?

PIENSA POR AHORA O PIENSA A FUTURO?


Desde el momento en que nos casamos y hemos dejado el seno de nuestra familia para vivir solos y por cuenta propia, nos vemos enfrentados con este dilema: ¿debo alquilar o debo comprar el lugar donde vivo? La verdad es que no hay una respuesta clara y simple de “sí” o “no” que sirva para todos los que tengan que tomar esa decisión, si le añadimos el hecho de que comprar vivienda es una de las decisiones más cargadas de emociones que tomaremos en nuestras vidas.

Veamos si podemos contestar a 2 preguntas claves y a la vez criticas:

 

  • ¿Qué le dice su estado financiero? Cuanto debe y cuanto tiene de ingresos?
  • ¿Qué decisión le parece la mejor para usted en este momento? ¿Qué opción apoyará mejor sus metas en la vida?

Demosle un vistazo a nuestras finanzas

Para determinar esas respuestas, estos son aspectos que usted debe tener en cuenta:

  • Proporción deuda-ingreso: Una vez que usted suma todos sus pagos de deuda, ¿le permiten sus ingresos comprar vivienda y hacer los pagos continuos que se necesitan? Una guía importante es que el total de pagos de sus deudas no debe exceder el 40 por ciento de sus ingresos, y que todos los pagos relacionados con su vivienda deben representar menos del 30 por ciento de sus ingresos. Estas proporciones determinan cuánto usted puede permitirse gastar en su vivienda.

Si usted comprara una vivienda, ¿excedería esas proporciones? De ser así, alquilar podría ser apropiado para usted hasta que haya pagado sus deudas o que sus ingresos aumenten.

  • Depósito y fondos de emergencia: Su fondo de emergencia y su depósito tienen que ser dos fondos separados; si usted planea comprar una casa, debe tener ambos.

Para su fondo de emergencia, usted necesita tener dinero para cubrir entre tres y seis meses de gastos. Una razón importante de tener este colchoncito es porque ahora usted será responsable de todo costo de reparación o renovación de la vivienda.

  • Puntaje de crédito: ¿Es su puntaje de crédito de más de 700? Usted probablemente podrá calificar por un préstamo si su crédito está por debajo de 700, pero mientras más alto sea su crédito más probabilidades tendrá de que le hagan un préstamo con intereses más bajos, y las tasas de interés más favorables se las llevan aquellos que tienen un puntaje de crédito de 750 o más.

Consideraciones personales

Ahora que usted tiene algunas guías financieras sólidas para ayudarle a responder si le da la cuenta, examinemos algunos de los aspectos personales y emocionales que podrán guiarle a tomar la mejor decisión:

  • Plan de cinco años: ¿Dónde se ve usted en un plazo de tres a cinco años? Por lo general, usted debe planear quedarse en una vivienda por lo menos cuatro o cinco años para compensar los gastos de compra. Si hay grandes cambios desarrollándose en su vida, podría ser más inteligente esperar a que las cosas se calmen y alquilar mientras tanto. ¿Y cuáles son sus metas familiares?

¿Tiene usted un trabajo financieramente seguro en el área que le gusta? Mantenerse libre y flexible para reubicarse podría abrirle puertas a oportunidades de carrera remuneradoras.

 Ventajas de ser propietario

  • Posibilidad de revalorización / plusvalía a la larga
  • Posibilidad de habitarla por tiempo ilimitado
  • Libertad de hacer cualquier cambio en la propiedad
  • Sentido de pertenencia, estabilidad y comunidad.
  • Posibilidad de deducir gastos de condominio y el impuesto a la propiedad en la declaración anual del impuesto sobre la renta
  • Posibilidad de deducir intereses de préstamo hipotecario de los impuestos
  • Tiene beneficios tributarios
  • Tu mismo decides como reparar y/o mejorarla
  • Tu mismo pagas tus gastos de condominio y property taxes con descuentos si la vives
  • Posibilidad de generar un ingreso mensual a través de la renta
  • Posibilidad de pagar la propiedad a través de la renta
  • Rentarla genera un mayor rendimiento que el mismo dinero en el banco 

Si quieres rentar en cambio

  • Flexibilidad y posibilidad de mudarse frecuentemente
  • No eres responsable por reparaciones mayores
  • Te permite la experiencia de vivir en una comunidad, la que elijas, sin ataduras
  • No eres responsable por gastos de condominio, cuotas especiales ni de los impuestos a la propiedad 
  • No tiene beneficios tributarios
  • Imposibilidad de deducir la renta de los impuestos
  • Imposibilidad de hacer modificaciones en la propiedad sin autorización del dueño
  • Posibilidad de incremento anual en la renta
  • Depende de la decision del dueño si quiere renovarte el contrato por otro período 
  • Gastas el dinero en alquileres, sin construcción de patrimonio

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